房貸利率調(diào)整不用再等一年
又一個(gè)針對購房者的有利政策正式發(fā)布了。
政策內(nèi)容主要有兩點(diǎn)，一個(gè)是房貸優(yōu)惠幅度，即允許下調(diào)基點(diǎn)；二是調(diào)整的頻率，但允許以3個(gè)月或6個(gè)月的間隔進(jìn)行調(diào)整，也可以仍然維持一年。
今天（10月31日），工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲(chǔ)銀行六大商業(yè)銀行發(fā)布公告，將從11月1日起，陸續(xù)對商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率實(shí)行新的定價(jià)機(jī)制。
根據(jù)公告，對于以浮動(dòng)利率，也就是貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR）加減點(diǎn)報(bào)價(jià)的存量個(gè)人房貸，當(dāng)它的利率加點(diǎn)值高于全國新發(fā)放個(gè)人房貸利率平均加點(diǎn)值30個(gè)基點(diǎn)時(shí)，借款人可以向銀行申請調(diào)整房貸利率LPR加點(diǎn)值，調(diào)整后的加點(diǎn)為全國新發(fā)放個(gè)人房貸利率平均加點(diǎn)值加30個(gè)基點(diǎn)。
全國新發(fā)放個(gè)人房貸利率平均加點(diǎn)值為人民銀行最新發(fā)布的全國新發(fā)放個(gè)人房貸加權(quán)平均利率減去對應(yīng)季度五年期以上LPR均值。如果所在地區(qū)有個(gè)人房貸利率政策下限，則最終加點(diǎn)值不能低于所在城市房貸利率加點(diǎn)政策下限。
簡單來講就是，如果后續(xù)購房者想進(jìn)一步下調(diào)房貸利率，可以根據(jù)以上規(guī)則和銀行自行協(xié)商和洽談，和銀行重新調(diào)整房貸合同。
對于此前不少貸款人認(rèn)為房貸利率重定價(jià)周期統(tǒng)一為一年，不能及時(shí)反映市場供需變化，容易造成新老房貸利差過大等情況，六大銀行的公告明確取消了房貸利率重定價(jià)周期最短為一年的限制。
貸款人可以隨時(shí)向銀行提出將重定價(jià)周期調(diào)整為三個(gè)月或六個(gè)月，當(dāng)然還可以保持為一年。需要注意的是，在整個(gè)還款周期里，房貸利率重定價(jià)周期只能調(diào)整一次。
也就是說，2024年11月1日起，存量房貸利率與全國新發(fā)放房貸利率偏離達(dá)到一定幅度時(shí)，借款人可與銀行自主協(xié)商、動(dòng)態(tài)調(diào)整存量房貸利率。
那該如何確定自己是選擇長周期還是短周期？主要還是看個(gè)人對于未來房地產(chǎn)市場的預(yù)期是好還是不好。
如果貸款人認(rèn)為未來貸款利率將下行，那么將房貸利率重定價(jià)周期調(diào)整為三個(gè)月，就可能更早地享受到貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR）下調(diào)帶來的優(yōu)惠；如果貸款人認(rèn)為未來貸款利率將上漲，那么將房貸利率重定價(jià)周期保持為一年，自己的房貸利率跟隨貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR）上漲就可能會(huì)更晚一些。
在LPR下行周期內(nèi)，重定價(jià)周期越短，借款人可早享受降息紅利。如果經(jīng)濟(jì)形勢好轉(zhuǎn)，政策利率和LPR進(jìn)入上行通道，重定價(jià)周期越短，借款人也會(huì)以更快速度適用較高的利率，更早承受加息負(fù)擔(dān)。
根據(jù)規(guī)定，重定價(jià)周期只能調(diào)整一次，所以借款人要綜合考慮自身情況審慎決策，用好這一次選擇的權(quán)利。
據(jù)了解，除了六大商業(yè)銀行之外，其它商業(yè)銀行近期也將陸續(xù)發(fā)布公告，明確新的個(gè)人房貸利率定價(jià)機(jī)制。商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率實(shí)行新的定價(jià)機(jī)制以后，人民銀行將不再統(tǒng)一調(diào)整存量房貸利率。