金融機(jī)構(gòu)收獲兩端利好 “金融16條”
11月11日，央行、銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于做好當(dāng)前金融支持房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展工作的通知》（下稱《通知》）在網(wǎng)絡(luò)上流傳，目前，盡管央行沒有正式對(duì)外“官宣”，但一石激起千層浪。
11月14日，《華夏時(shí)報(bào)》記者從監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部人士處了解到，此項(xiàng)文件為內(nèi)部文件，報(bào)送范圍內(nèi)的相關(guān)機(jī)構(gòu)應(yīng)該都收到了該項(xiàng)《通知》。11月15日，記者聯(lián)系了報(bào)送范圍內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)，得知目前已有部分信托公司確認(rèn)收到上述文件。《華夏時(shí)報(bào)》記者了解到，上述文件涉及到“保交樓”、“差別化住房信貸政策”、“保障住房金融消費(fèi)者合法權(quán)益”等六大項(xiàng)，16條要求，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。報(bào)送涉及的金融機(jī)構(gòu)包括：央行各分行、各銀保監(jiān)局、政策型銀行、商業(yè)銀行、信托公司、保險(xiǎn)公司、金融資產(chǎn)管理公司等。
力度空前
16條重大利好從供需兩端全面支持房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展
《華夏時(shí)報(bào)》記者注意到，該項(xiàng)《通知》共分為：保持房地產(chǎn)融資平穩(wěn)有序、積極做好“保交樓”金融服務(wù)、積極配合做好受困房地產(chǎn)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)處置、依法保障住房金融消費(fèi)者合法權(quán)益、階段性調(diào)整部分金融管理政策、加大住房租賃金融支持力度六大板塊等16條措施。
房地產(chǎn)融資方面有很大看點(diǎn)?！锻ㄖ分饕岢龇€(wěn)定房地產(chǎn)開發(fā)貸款投放，堅(jiān)持“兩個(gè)毫不動(dòng)搖”，對(duì)國有、民營(yíng)等各類房地產(chǎn)企業(yè)一視同仁。同時(shí)，還提出保證債券、信托等資管產(chǎn)品融資基本穩(wěn)定。支持優(yōu)質(zhì)房企發(fā)行債券融資，為面臨短期困難的房企提供增信支持。這也意味著，在過去央企、國企在房地產(chǎn)市場(chǎng)上扮演主力軍的局面或被打破，民營(yíng)房企有望獲得更多融資支持。
在個(gè)人住房貸款方面，《通知》提出支持個(gè)人住房貸款合理需求，因城施策實(shí)施好差別化住房信貸政策，支持剛性和改善型住房需求，在貸款利率下限的基礎(chǔ)上，合理確定個(gè)人首付比例和貸款利率。文件也明確了鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)提供配套金融支持，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)特別是項(xiàng)目個(gè)人住房貸款的主融資商業(yè)銀行或其牽頭組建的銀團(tuán)，為專項(xiàng)借款支持項(xiàng)目提供新增配套融資支持，推動(dòng)化解未交樓個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)。
在受困房企風(fēng)險(xiǎn)處置方面，文件提出，鼓勵(lì)商業(yè)銀行重點(diǎn)支持優(yōu)質(zhì)房企兼并收購受困房企項(xiàng)目，鼓勵(lì)資產(chǎn)管理公司發(fā)揮不良資產(chǎn)處置、風(fēng)險(xiǎn)管理方面的經(jīng)驗(yàn)，協(xié)同地方政府、商業(yè)銀行和房企共同協(xié)商風(fēng)險(xiǎn)化解模式，加快資產(chǎn)處置。
對(duì)于保障金融消費(fèi)者權(quán)益方面，具體措施主要為鼓勵(lì)依法自主協(xié)商延期還本付息，對(duì)于因疫情住院治療、隔離以及停業(yè)失業(yè)人員，金融機(jī)構(gòu)可與購房人自主協(xié)商，切實(shí)保護(hù)延期貸款的個(gè)人征信權(quán)益。值得注意的是，16條措施仍然堅(jiān)持“房住不炒”定位，并特別提到了近些年重點(diǎn)關(guān)注的住房租賃領(lǐng)域。IPG中國首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家柏文喜對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者表示，《通知》強(qiáng)調(diào)了加大住房租賃金融支持力度。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)堅(jiān)持“租購并舉”原則，探索住房租賃金融的產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，大力支持發(fā)展長(zhǎng)租房市場(chǎng)，促進(jìn)保障性住房建設(shè)，推動(dòng)房地產(chǎn)新的發(fā)展模式形成。相關(guān)部門和地方政府要積極出臺(tái)配套政策措施，支持和推動(dòng)房地產(chǎn)市場(chǎng)向新發(fā)展模式轉(zhuǎn)型。
銀行“放開手腳”
《通知》將之前的支持從口頭轉(zhuǎn)變?yōu)槲募逻_(dá)給銀行等金融機(jī)構(gòu)，為銀行“放開手腳”展業(yè)提供了充分的背書和指導(dǎo)。此次文件不僅從供需兩側(cè)給予房地產(chǎn)市場(chǎng)信心，還包括短中長(zhǎng)期的指導(dǎo)政策。在涉及到與房地產(chǎn)相關(guān)的銀行信貸、債券、信托這三大類融資工具，《通知》提出支持開發(fā)貸款、信托貸款等存量融資合理展期，鼓勵(lì)房企和金融機(jī)構(gòu)自主協(xié)商，促進(jìn)項(xiàng)目完工交付。“這意味著銀行有合理理由化解絕大部分即將到期的房企債務(wù)危機(jī)，銀行的債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)在短期內(nèi)也有望化解。”柏文喜表示。
今年以來，監(jiān)管部門曾多次強(qiáng)調(diào)金融機(jī)構(gòu)要滿足房地產(chǎn)市場(chǎng)的合理融資需求。被重點(diǎn)關(guān)注的“保交樓”金融服務(wù)方面，提到支持國家開發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行按照有關(guān)政策安排和要求，對(duì)房企的流動(dòng)性提供“保交樓”專項(xiàng)借款，對(duì)解決資金硬缺口方面做出有序安排，且主要面向“已售逾期難交付住宅項(xiàng)目建設(shè)交付”，此外，還在貸款期限、利率還款方式等方面做出合理設(shè)計(jì)，滿足企業(yè)中長(zhǎng)期資金需求。
對(duì)此，柏文喜認(rèn)為，《通知》還特別提到鼓勵(lì)商業(yè)銀行加入支持“保交樓”貸款行類，從而解決了地方政府不愿意或無力以財(cái)政收入為代價(jià)為保交樓拖底的問題。具體包括，對(duì)剩余貨值銷售回款能否覆蓋專項(xiàng)借款、新增配套融資的解決方案、確認(rèn)并已制定“一樓一策”實(shí)施方案鼓勵(lì)商業(yè)銀行投入配套金融措施的同時(shí)也保證他們的合法權(quán)益，參與共同管理，同時(shí)享有資金保護(hù)優(yōu)先等措施。也就是要按照“后進(jìn)先出”原則，項(xiàng)目剩余貨值銷售回款優(yōu)先償還新增配套融資，該項(xiàng)政策可謂直指保交樓的細(xì)節(jié)問題。
招聯(lián)金融首席研究員董希淼對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者表示：“從10月金融數(shù)據(jù)看，住戶中長(zhǎng)期貸款增長(zhǎng)乏力，反映出居民住房消費(fèi)需求仍然較為疲弱，這也是拖累10月份人民幣貸款增長(zhǎng)的重要因素。目前住房信貸政策調(diào)整，主要集中在支持剛性住房需求，下一步，在支持改善性住房需求方面，還有較大的優(yōu)化空間，二套住房貸款利率下限也應(yīng)進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整。對(duì)限購政策，可精準(zhǔn)實(shí)施“因區(qū)施策”，適當(dāng)放開一、二線城市郊區(qū)的限購政策。”在《通知》下達(dá)后，“可以在短期內(nèi)降低銀行在地產(chǎn)方面的風(fēng)險(xiǎn)暴露，也能更好的讓銀行放開手腳對(duì)企業(yè)、個(gè)人釋放流動(dòng)性，從而形成資金面、需求面拖底，有利于大金融板塊形成雙輪驅(qū)動(dòng)，提升市場(chǎng)信心。”柏文喜表示。
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